Лукойл. 90 лет.
 

Интернет-вестник Пермской краевой организации Союза журналистов России

Поделиться
Отправить

В целости и сохранности

Что такое банковский вклад и зачем он нужен?

У каждого из нас разные финансовые возможности. Но все мы совершенно точно заинтересованы в сохранности наших денег и по возможности в их накоплении. Конечно, деньги можно хранить и копить дома, но это небезопасно: их могут украсть или повредить. К тому же сам человек может не удержаться и открыть «копилку» раньше времени. Наконец, за время нахождения денег в «копилке» они обесцениваются в связи с инфляцией. Эти проблемы можно в значительной степени снять, если открыть вклад в банке.

Зачем нужен вклад?

Есть несколько аргументов. Деньги на банковском вкладе защищены. Даже если с банком что-то случится, Агентство по страхованию вкладов вернёт деньги в пределах 1,4 млн руб. Банкам, не участвующим в системе обязательного страхования, привлекать вклады граждан запрещено.

Перед тем как открыть вклад, проверьте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Позвоните на горячую линию 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный) или посмотрите на сайте www.asv.org.ru.

Деньги на вкладе защищены и от мошенников, и от необдуманных трат самого человека. Отправиться в отделение банка, чтобы снять с вклада немного денег, сложнее, чем залезть в стеклянную банку или разбить копилку, которые всегда под рукой.

На деньги, которые находятся на банковском вкладе, будет «капать» процент. Это доход, который банк даёт за то, что вкладчик доверяет ему свои деньги и разрешает какое-то время их использовать. В конце срока вклада банк вернёт деньги вместе с процентами. Обычная копилка не приносит дополнительного дохода. Процент по вкладу может быть разным, всё зависит от условий банка.

Как открыть вклад в банке?

Банковский вклад — это простой способ сохранить и приумножить свои деньги. Вы передаёте некоторую сумму в банк на условиях договора, а банк выплачивает вам проценты за то время, пока вклад хранится у него. Открыть вклад в банке может любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет.

Вклад на имя человека, которому ещё нет 14 лет, могут оформить родители, бабушки или дедушки. Снимать проценты с вклада или пополнять его можно, только когда гражданину исполнится 14 лет. С 18 лет он сможет делать с вкладом всё что захочет. Клиенту банка в возрасте от 14 до 18 лет при совершении упомянутых операций необходимо иметь при себе письменное согласие родителей на открытие вклада. Такое согласие могут потребовать сотрудники банка.

Многие путают понятия вклада и депозита. Депозит — это любые ценности, которые вы передаёте на хранение, например ценные бумаги. Вклад — именно денежное вложение. Но так как любой вклад можно назвать депозитом, банки часто приравнивают эти понятия для клиентов.

Прежде чем открыть вклад, определитесь с целями вклада и подберите комфортные условия. Ответьте себе на несколько вопросов.

Когда я хочу получить деньги обратно? Если вы точно знаете, что деньги вам понадобятся через какое-то определённое время, вы можете сделать срочный вклад — положить деньги на фиксированный период. Можно разместить деньги на неопределённый срок — оформить вклад до востребования. Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать.

Буду ли я что-то делать со своим вкладом? Определитесь с целями своего вклада. Условия банковского договора определяют, что вы можете делать с деньгами: частично снимать без потери процентов, пополнять, получать проценты на банковскую карту. Если вы просто хотите отложить какую-то сумму к определённой дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». В таком случае лучше выбрать вклад с капитализацией, когда проценты, которые банк начисляет по условиям договора, идут на увеличение суммы вклада. Можно копить постепенно, откладывая свободную сумму каждый месяц, — тогда лучше выбрать пополняемый вклад.

Вклад до востребования. Нет специальных условий возврата. Деньги хранятся, пока вы не закроете вклад. Низкая процентная ставка.

Срочный вклад. Денежные средства размещаются на определённый период. Досрочное снятие, как правило, ведёт к потере процентов, иногда вклад нельзя пополнять. Процентная ставка выше и зависит от срока и суммы вклада.

В каком виде хранить?

Вклады открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте.

Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов (золото, серебро, платина). Только надо иметь в виду, что на такой счёт по договору могут начислять проценты, но за его ведение и обслуживание банк может брать вознаграждение. Доход по таким вкладам не гарантирован, потому что зависит от изменения рыночных котировок на драгоценный металл. Средства на счёте при этом не застрахованы в системе страхования вкладов.

Как открыть вклад?

Если вы уже решили, какой вклад и в каком банке хотите открыть, вам остаётся заключить договор банковского вклада. Это документ, в котором определены вид (название) вклада, его начальная сумма, порядок начисления процентов (простые или капитализация), срок возврата вклада, порядок возврата, в том числе досрочного (некоторые банки требуют предупреждать о закрытии вклада и заказе денег за несколько дней), а также другие условия, в том числе о возможности снятия денежных средств со счёта по вкладу или его пополнения.

Договор заключают письменно. Если вы клиент банка, то вы можете открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение. Обычно проценты по такому вкладу чуть выше, чем у вкладов, которые открываются через кассу.

Как банк вернёт мне вклад?

Банк не обязан сообщать вам, что срок вашего банковского договора истёк. Если вы не забираете свои деньги со срочного вклада, когда период закончился, то он становится вкладом до востребования. Или же договор считается продлённым на действующих в этот момент условиях в банке, если не предусмотрено иное.

Банк должен вернуть деньги по первому требованию, вне зависимости от того, какой вклад вы открывали. Но если вы забираете деньги раньше срока, то, как правило, теряете начисленные проценты, если в вашем договоре не предусмотрена возможность сохранения ставки в таком случае.

Можно ли передать вклад по наследству?

Да. Он может быть унаследован по завещанию вкладчика. Для этого нужно включить вклад в состав имущества, передаваемого по наследству согласно нотариально удостоверенному завещанию у нотариуса, или составить отдельное завещательное распоряжение — банковский вариант завещания сбережений, которые вы хотите передать по наследству. Составить завещательное распоряжение можно бесплатно в отделении банка, где вы оформляли договор банковского вклада.

Кто может распоряжаться вкладом?

Владелец вклада. Вы также можете передать право распоряжаться своим вкладом по доверенности указанным в ней третьим лицам. Такую доверенность оформляют у нотариуса или в банке.

***

Проект «Старшее поколение: знать, понимать, уметь» освещает самый широкий круг тем, касающихся пенсионного законодательства, финансовой системы, земельных отношений, социальной и правовой поддержки пожилых людей.

Материалы подготовлены в целях реализации социального проекта при финансовой поддержке администрации губернатора Пермского края.